Что значит политика AML и KYC

Многие пользователи часто замечают на официальных сайтах финансовых организаций и компаний аббревиатуру «AML и KYC», но не совсем понимают, что она означает, и какое это имеет отношение к ним самим. А ведь именно из-за нее многие компании так настойчиво «придираются» к прохождению верификации и идентификации своих клиентов.

Наличие данных аббревиатур (AML & KYC) является признаком того, что компания придерживается одних из самых важных принципов, и отвечает требованиям мировых стандартов по части проведения финансовых операций.

В целом, политика AML & KYC включает процедуру Верификации, Мониторинг Транзакций, а также Оценку Рисков. Но, чтобы понять общий принцип и требования, необходимо рассмотреть оба этих понятия в отдельности и более подробно.

В чем суть политики AML и KYC

По сути, это два разных стандарта, но имеют похожие требования и формулировки, и вторая как бы дополняет первую. Обе нацелены на борьбу с незаконными действиями в финансовом секторе. Практически всегда, компания, которая связана с проведениями фин. операций должна соответствовать правилам обоих «политик», поэтому очень часто эти две «AML & KYC» стоят плечом к плечу.

Политика AML имеет более долгую историю, и изначально возникло в 1989 году в Париже, после создания «Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег» (FATF).

Понятие KYC упоминается в официальных документах в США с 2016 года. Департамент Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN ввел формальные требования KYC, хотя раньше эта аббревиатура использовалась в документах частных компаний.

Что значит политика AML

В укороченном варианте «Политика AML» – Anti-Money Laundering (противодействие отмыванию денег).

На самом деле аббревиатура несколько длиннее – AML CFT CWMDF – anti-money laundering and counter-terrorist financing and counter-weapons of mass destruction financing (противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения).

AML ставит своей целью борьбу с сокрытием или искажением истинного происхождения средств, полученных преступных путем, предотвращение использования услуг Компании криминальными субъектами с целью «отмывания» денежных средств.

В соответствии с положениями AML-политики, пользователь должен соблюдать установленные правила:

  • соблюдать правовые нормы (в том числе и международные), направленные на борьбу с незаконной торговлей, финансовыми махинациями, отмыванием и легализацией денежных средств, полученных незаконным путём;
  • гарантирует легальное происхождение, законное владение и право на использование средств, перечисляемых на счета Компании;
  • исключает прямое или косвенное пособничество незаконной финансовой деятельности и любым другим незаконным операциям с использованием Сервиса;

Что значит политика KYC

KYC — Know Your Customer или Know Your Client (в переводе — Знай своего клиента). Это международный контрольный норматив идентификации клиента.Идентификация проводится посредством предоставления пакета документов, содержащих информацию о клиенте, и подтверждающих его личность.

Данный подход  позволяет службе безопасности определить степень риска вовлечения клиента в незаконную деятельность и защищает интересы финансовой структуры с юридической точки зрения.

Политика «KYC» обязывает компании идентифицировать личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию, и данного принципа придерживаются практически все фин. организации (банки, биржи, букмекерские конторы, инвестиционные фонды и пр.). 

При использовании определенного фильтра, который регламентирует тип и количество транзакций для того, или иного клиента, отслеживаются необычные клиентские транзакции и при необходимости инициируется их расследование, что позволяет раскрывать фин. махинации и преступления.

Опции «KYC» включают дополнительную верификацию личности по смс-коду, лимиты снятия наличных средств и пр. Одним из современных инструментов «KYC» биометрическое и голосовое распознавание клиента.

Итак, главной задачей политики KYC является идентификация и установление личности контрагента, противодействие анонимности при совершении финансовых операций, борьба с финансовым мошенничеством и прочей незаконной финансовой деятельностью.

В случае возникновения сомнений в достоверности предоставленной информации, или проведения подозрительных транзакций, компания может запросить у пользователя предоставление дополнительных подтверждающих документов.

До получения необходимой информации, или при разумном подозрении, что тот, или иной пользователь участвует в незаконной деятельности, компания вправе приостановить сотрудничество с таким «клиентом», а также его транзакции.

Исходя из вышеизложенной информации, становится понятно, почему практически все брокеры, или торговые площадки, так настойчиво просят пройти верификацию. Это вовсе не является их прихотью, или желание завладеть персональной информацией о своих клиентах, а практическая необходимость, для соответствия установленным нормам, и фин. безопасности при проведении платежных транзакций.

Оцените статью:
Поделиться с друзьями:
BinoForex